中信銀行2016年年報：零售業務表現搶眼 資產質量保持穩健

3月23日，中信銀行公布了2016年年度業績報告。該行以“最佳綜合融資服務銀行”為戰略愿景，結合自身特點和優勢走特色化經營之路，在復雜嚴峻的外部經營形勢下實現了穩健發展，零售轉型成績斐然，資產質量保持穩健。
 
零售業務表現搶眼 中間收入占比過半
年報數據顯示，報告期內，中信銀行零售銀行業務實現營業收入380.62億元，比上年增長20.10%，占該行營業收入的25.95%；零售銀行非利息凈收入231.90億元，比上年增長34.88%，占該行非利息凈收入的51.53%，提升6.56個百分點。其中，信用卡非利息凈收入168.86億元，占零售銀行非利息凈收入的72.82%，零售委托代理業務收入39.5億元，占比17.0%，推動業務收入結構進一步優化。
業績的穩步發展源于中信銀行精準的戰略發展定位。該行提出了以公司銀行為主體、零售銀行和金融市場為兩翼的“一體兩翼”業務定位，將零售業務發展提到了新的高度。并以建設“客戶最佳體驗銀行”為目標，推進零售銀行二次轉型，重點推動個人信貸、管理資產、收單業務等三大業務，取得了較好成效。年報數據顯示，報告期內，中信銀行零售業務個人貸款業務實現突破性增長，全年增速達43.9%，同時信用卡產能加速釋放，凈利潤貢獻增長77%。
中信銀行還深入經營零售銀行細分市場，對個人客戶進行分層管理，根據客戶特點提供差異化金融服務，多渠道拓展個人客戶。據了解，中信銀行針對青年人、女性、老年人三類不同用戶群體特點，分別推出了“菁英卡”， “香卡”，以及 “幸福年華卡”，有效拓展了目標客戶群體。截至報告期末，中信銀行個人客戶合計6,747萬戶，比上年末增長16.37%；零售中高端客戶（日均管理資產50萬以上）50.47萬戶，比上年末增長20.51%；私人銀行客戶（日均管理資產600萬以上）2.16萬戶，比上年末增長31.35%，其中超高凈值客戶（日均管理資產2000萬以上）0.34萬戶，比上年增長28.83%。
在該行零售業務中，信用卡業務表現十分突出，確立了 “智慧發展”的經營理念。近年來，中信銀行通過積極推進跨界融合，著力構建多樣化的產品與服務體系，品牌影響力不斷提升。據了解，中信銀行圍繞騰訊、百度、阿里、京東、大眾點評等5大核心合作伙伴，積極推動互聯網金融領域科技創新。年報數據顯示，截至報告期末，中信銀行信用卡累計發卡3,738.04萬張，比上年末增長23.06%，報告期內新增發卡700.51萬張，比上年增長21.20%；信用卡貸款余額2,373.10億元，比上年末增長35.26%；報告期內，信用卡交易量10,741.52億元，比上年增長32.93%；實現信用卡業務收入255.04億元，比上年增長36.42%。
 
資產質量保持穩健 “關注+不良”貸款雙降
中信銀行在保持業績穩步發展的同時，資產質量保持穩健，風險總體可控。報告期末，中信銀行不良貸款余額485.80億元，不良貸款率1.69%，撥備覆蓋率155.50%，總體風險可控；中信銀行核心一級資本充足率8.64%，一級資本充足率9.65%，資本充足率11.98%，各級資本充足率均達到監管要求。
    據悉，2016年中信銀行全面啟動風險文化建設工作，組織召開了培訓宣貫、警示教育、案例教學和知識競賽活動近5,000場，制定風險自查和排查計劃約2,000項，風險合規意識持續增強。嚴把授信準入關，重構“大集中式”授信審核體系，全面上收二級分行用信放款終審權。持續推動風險化解工作，本行主動退出公司授信客戶4,079戶，退出金額1,417億元。豐富問題資產處置手段，拓寬處置渠道，通過清收和核銷等手段，累計完成不良貸款本金處置672.8億元。
中信銀行行長孫德順在業績發布會上表示： “中信銀行一直在加大計量，把被動不良資產改為主動，同時還要向不良資產要效益，對不良資產采取一些積極的措施。”
    該行數據顯示，“關注+不良”貸款的絕對值和占比較上年末實現雙降，總額由2015年末的1264.42億元降至1247.99億元，占比從5%降至4.34%。
2017年是中信銀行成立30周年暨上市10周年，也是三年戰略轉型收官的關鍵一年。中信銀行董事長李慶萍表示，中信銀行將與客戶一道，在“最佳綜合融資服務銀行”戰略愿景的引領下，創新出更多的產品和服務，為客戶創造出更大的價值。